A Envie está se digitalizando com o Desafio do Envelope Aproveitando a Tecnologia para um Orçamento Moderno

Envie is digitizing with the Envelope Challenge, using Technology for a Modern Budget.

À medida que os millennials envelhecem, conceitos como “adulting” se tornam mais complexos, especialmente nas áreas de finanças, orçamento e tecnologia. Comprar o primeiro carro ou pagar o aluguel em dia já não é mais uma afirmação que a geração mais velha pode fazer. Em vez disso, eles estão equilibrando contas maiores que incluem pagamentos de hipoteca crescentes e orçamentos de supermercado inflacionados.

Existe também uma legião de Gen Zers vindo atrás deles. Muitos desses nativos digitais estão entrando de verdade na vida adulta e são os novos “adulting” da área.

Seja para os millennials de meia-idade ou os novatos Gen Zers, há dezenas de milhões de americanos aprendendo a fazer orçamentos no mundo moderno em tempo real, sem mencionar também aprendendo a integrar essas habilidades de orçamento com a tecnologia. Eles estão cometendo erros e preenchendo lacunas em sua educação financeira através da escola da vida, e às vezes as lições são dolorosas.

A literacia financeira (ou a falta dela) é uma área fundamental da vida e uma na qual muitos adultos mais jovens estão despreparados. É também uma área em que a marca inovadora de fintech gamificado Envie está buscando fazer a diferença.

A Batalha pela Literacia Financeira na América

Vamos começar afirmando o óbvio. A literacia financeira é uma questão importante, tanto ao redor do mundo quanto nos EUA.

Para ser claro, não estamos falando de dificuldades financeiras. Essas são comuns nos dias de hoje também. Mas ter dificuldades para pagar as contas muitas vezes é circunstancial e pode ser fortemente influenciado por fatores externos.

A literacia financeira é a capacidade de um indivíduo utilizar as ferramentas, tecnologia, recursos e conhecimentos disponíveis para fazer orçamentos com sucesso e navegar suas finanças. No século XXI, isso inclui a capacidade de utilizar ferramentas de fintech para melhorar a gestão financeira.

A tecnologia deveria facilitar o domínio do orçamento e das atividades financeiras de uma pessoa. No entanto, a triste realidade é que a literacia financeira está em queda.

De acordo com a pesquisa S&P Global Finlit, um em cada três adultos ao redor do mundo é financeiramente literate. A questão é tão prevalente em áreas mais desenvolvidas, como os Estados Unidos, quanto em qualquer outro lugar também.

Em junho de 2022, a revista Time relatou que apenas um terço dos americanos “tem uma compreensão prática de taxas de juros, taxas de hipoteca e riscos financeiros”. A publicação acrescentou que o número caiu 19% nos últimos dez anos e estima-se que tenha custado aos americanos incríveis US$ 415 bilhões apenas no ano de 2020.

A CNBC forneceu uma análise mais direcionada (e recente) quando relatou que a falta de literacia financeira custou a 38% dos adultos mais de US$ 500 em 2022. 15% dos entrevistados colocaram o número acima de US$ 10.000 – um aumento de 11% em relação a 2021.

Envie está ajudando a preencher a lacuna na literacia financeira

Enquanto as taxas de literacia financeira estão em queda no momento, a Kiplinger aponta de forma perspicaz que abordar apenas a literacia financeira não resolverá o problema. Para navegar com sucesso as altas e baixas financeiras da vida, os indivíduos também devem dominar batalhas tangenciais chave, como a tomada de decisões emocionais e ver como as finanças se encaixam na imagem maior da vida.

Eles também devem aprender a aplicar conhecimentos através das ferramentas que têm disponíveis. É aí que Envie entra em cena. Envie é um aplicativo de fintech que oferece uma experiência gamificada semelhante ao desafio clássico (e novamente viral) dos 100 envelopes.

O que é o Desafio dos 100 Envelopes?

O desafio dos 100 envelopes é uma experiência de 100 dias na qual os participantes começam rotulando 100 envelopes, um para cada dia dos próximos três meses e meio.

Começando pelo Dia 1, a pessoa economiza uma quantia de dólares igual ao dia em que está. Ao longo de 100 dias, isso leva a um pagamento impressionante de US$ 5.050. Melhor ainda, para aqueles com espíritos intensamente competitivos, os usuários podem repetir o desafio três vezes por ano, ajudando a pessoa a alcançar todos os tipos de metas financeiras no processo. Durante esse tempo, eles devem planejar com antecedência, acompanhar a renda e os gastos, e considerar mais de perto como estão gastando seu dinheiro.

O problema com o desafio dos envelopes

O desafio dos 100 envelopes é uma maneira poderosa de economizar dinheiro rapidamente. Ele também fornece ao indivíduo insights úteis sobre seus hábitos financeiros. No entanto, ele vem com algumas questões claras (além da dificuldade de economizar o próprio dinheiro).

Em primeiro lugar, o desafio requer muitos envelopes e logística física. Em segundo lugar, você precisa sacar dinheiro (quem tem dinheiro em espécie hoje em dia?) e guardá-lo em quantias muito específicas em uma pilha enorme de envelopes.

A dificuldade muitas vezes torna difícil manter o compromisso com o desafio – especialmente em um mundo onde tudo tem seguido o caminho da moeda digital.

Envie preenche a lacuna entre os jogos físicos e a economia de sucesso

Envie é um jogo com tecnologia financeira móvel que traz o desafio dos 100 envelopes para a era digital. O conceito é simples.

Envie utiliza ferramentas de pagamento seguras e simples de tecnologia financeira para conectar a conta bancária de uma pessoa ao aplicativo. Uma vez configurado com um perfil, o aplicativo permite que as pessoas participem de desafios de economia de dinheiro. Isso começa definindo uma meta. Isso pode ser alcançar o desafio completo de $5.050 para financiar uma viagem ou algo tão pequeno quanto uma alternativa de $350 para cobrir a próxima festa de aniversário do seu filho(a). Com um total de cinco níveis de desafio para escolher, há algo para cada poupador.

Enquanto os participantes jogam, eles podem receber recompensas por coisas como séries de economia. 30 dias de economia consistente desbloqueiam “the Goldie”, um envelope dourado que entra em jogo durante uma série de economias estendida. Quando o participante pega o Goldie, eles receberão uma recompensa com as economias do dia, diretamente pagas pela Envie por 30 dias ou mais de sucesso contínuo na economia de dinheiro.

A melhor parte do sistema Envie? É grátis para jogar. Isso o torna uma maneira acessível e divertida para aqueles que têm dificuldades financeiras aprenderem a gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz.

Aprendendo finanças através de gamificação

Envie é mais um exemplo de como a gamificação pode ser poderosa, especialmente quando combinada com tecnologia de ponta. Combinar as duas em soluções financeiras acessíveis e fáceis leva os benefícios centrais de uma experiência de aprendizado gamificada e simplifica em um formato acessível.

À medida que o desafio dos 100 envelopes continua a atrair fãs nas redes sociais, a Envie está fornecendo a maneira perfeita para os consumidores modernos – especialmente aqueles que são mais jovens e ainda estão aprendendo o básico das finanças – assumirem o controle do seu dinheiro de formas novas, emocionantes e gratificantes.

Crédito da imagem em destaque: Foto de Tima Miroshnichenko; Pexels; Obrigado.